Utama Apel 11 fitur Kartu Apple yang bisa Anda dapatkan di tempat lain—dan 4 fitur yang tidak bisa
Apel

11 fitur Kartu Apple yang bisa Anda dapatkan di tempat lain—dan 4 fitur yang tidak bisa

Fitur Manfaat terbaik Kartu Apple juga tersedia melalui bank tradisional dan serikat kredit. Redaktur Senior, TabletS 25 Agustus 2019 20:00 PDT fitur kartu mini apple baru Rob Schultz / IDG

Selicin Apple Card, fitur-fiturnya unik hanya dalam campuran, presentasi, dan integrasinya ke iOS. Melakukan bisnis di tempat lain tidak berarti Anda melewatkan peringatan penipuan waktu nyata, pengingat pembayaran, pengembalian uang, dan sejenisnya.



Faktanya, sebagian besar fitur penentu Kartu Apple telah ada sejak lama, dan kemungkinan besar fitur tersebut tersedia dalam kartu kredit yang sudah Anda miliki. Apalagi jika diterbitkan oleh salah satu bank besar—Chase, American Express, Discover, Citibank, Capital One, atau Bank of America.

Mengadu pendekatan perusahaan-perusahaan tersebut dengan Apple tidak menghasilkan persamaan yang tepat, tentu saja. Misalnya, sementara sebagian besar kartu kredit dari satu bank besar datang dengan manfaat yang kami uraikan di bawah, tidak semua orang melakukannya; Anda harus memverifikasi kartu tertentu yang Anda miliki atau inginkan memiliki apa yang Anda cari. Beberapa fitur juga memerlukan pengaturan manual. Dan beberapa fitur tidak dapat direplikasi sama sekali.





Tetapi memiliki pilihan selain Apple berarti Anda dapat memilih kartu yang tepat untuk milikmu keuangan pribadi. Kartu Apple versus kompetisi bukanlah skenario pemenang-mengambil-semua, seperti yang akan Anda lihat.

Mencari rekomendasi kartu kredit tertentu? Kami telah membuat daftar alternatif Kartu Apple terbaik, dengan info untuk keseluruhan terbaik, terbaik untuk uang kembali, terbaik untuk suku bunga rendah, dan banyak lagi.



Fitur Kartu Apple yang bisa Anda dapatkan di tempat lain

Hadiah uang kembali

Anda bisa mendapatkan uang kembali sebagai hadiah dengan beberapa kartu kredit yang tidak memiliki biaya tahunan. Kartu-kartu ini bervariasi dalam pendekatannya. Beberapa membayar tarif tetap untuk semua pembelian, dengan yang terbaik berkisar antara 1,5 hingga 2 persen. Lainnya menawarkan hadiah berjenjang (seperti Kartu Apple), di mana beberapa kategori pembelian memenuhi syarat untuk jumlah uang kembali yang berbeda. Misalnya, Temukan itu Cash Back membagikan 5 persen untuk serangkaian kategori yang berputar, dan 1 persen untuk yang lainnya, sementara Citi Costco Anywhere Visa membayar 4 persen untuk bensin, 3 persen untuk perjalanan dan makan, 2 persen di Costco, dan 1 persen untuk yang lainnya.

halaman info uang tunai ganda citiCitibank

Citi Double Cash membayar 2 persen untuk semua pembelian, tidak seperti Kartu Apple.

Beberapa penggemar Kartu Apple berpendapat bahwa pengembalian 3 persen untuk pembelian Apple tidak dapat dikalahkan. Itu benar tetapi tidak terlalu relevan bagi kebanyakan orang, karena mereka akan menghabiskan jumlah yang lebih besar di bidang-bidang seperti makanan, perjalanan, dan perbaikan rumah. Kartu Apple tidak akan memaksimalkan hadiah untuk mereka.

Jika Anda berada di pasar untuk kartu kredit baru, segelintir yang terbaik datang dengan bonus pendaftaran atau uang kembali bonus perkenalan, yang dapat menghasilkan imbalan menarik yang membatalkan atau melebihi apa yang biasanya Anda peroleh di Apple Kartu. Misalnya, Wells Fargo Propel memberikan bonus pendaftaran 0 jika Anda membelanjakan .000 dalam 90 hari. Membeli barang Apple (misalnya, MacBook yang dimuat) di Kartu non-Apple adalah langkah yang lebih cerdas, karena Anda harus menghabiskan .000 untuk produk atau layanan Apple di Kartu Apple agar sesuai dengan jumlah itu.

bagaimana foto google bekerja dengan iphone

Kami menyebutkan rekomendasi khusus untuk kartu cash-back di artikel alternatif Kartu Apple Terbaik kami, plus membandingkan angka persentase cash-back, suku bunga, dan biaya dalam daftar Apple Card kami dan dua pesaing terdekatnya .

Pembayaran tanpa kontak

toko pembayaran apel apel

Karena kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank-bank besar kompatibel dengan Apple Pay, Anda tidak akan melewatkan pembayaran tanpa kontak sebagai opsi.

Melewatkan Kartu Apple sebenarnya dapat meningkatkan pilihan Anda untuk pembayaran tanpa kontak, karena kata di jalan adalah bahwa versi fisik Kartu Apple tidak mendukungnya. daftar dari bank yang mendukung Apple Pay mencakup semua penerbit kartu kredit utama yang kami teliti untuk artikel ini, ditambah sejumlah serikat kredit dan bank yang lebih kecil juga. Selain itu,American Express, Capital One, Citibank, dan Chase semuanya sangat mendorong kartu fisik dengan kemampuan tap-and-pay sekarang.

Tanggal jatuh tempo pembayaran akhir bulan

Apakah tanggal jatuh tempo pembayaran kartu kredit Anda jatuh pada bagian bulan yang canggung? Anda bisa memindahkannya. Semua bank besar membiarkan Anda memilih sendiri, biasanya antara tanggal 1 dan 28 setiap bulan, asalkan akun Anda masih aktif. (Dengan kata lain, Anda tidak memiliki pembayaran yang lewat jatuh tempo.*) Sebagian besar bank mengizinkan Anda memilih tanggal baru melalui situs web mereka, tetapi jika tidak, Anda juga dapat melakukannya dengan panggilan telepon.

Google Kalender Android 200 derajat (CC0)

Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo pembayaran dalam hitungan menit.

Mengapa batasan rentang tanggal, dan mengapa tanggal jatuh tempo pembayaran Anda tidak jatuh tepat pada akhir setiap bulan, seperti dengan Kartu Apple? Itu mungkin karena kepatuhan yang ketat pada UU KARTU 2009 . Peraturan mengatakan bahwa tanggal jatuh tempo untuk pembayaran kartu kredit harus pada hari yang sama setiap bulannya, dan dengan tidak mengizinkan tanggal 29, 30, atau 31 sebagai opsi, penerbit kartu dapat mengikuti undang-undang tersebut secara tertulis. (Atau mungkin menjaga sistem perangkat lunak mereka agar tidak tersedak.)

Hasil dari sistem ini yang dapat Anda ubah tanggalnya setiap hari dalam periode tersebut. Mungkin Anda tidak dibayar pada tanggal 1 atau 15, atau ada tagihan lain yang jatuh pada akhir bulan yang ingin Anda keluarkan. Anda dapat mengakomodasi itu.

*Beberapa penerbit kartu kredit memiliki batasan lebih lanjut tentang seberapa cepat Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo dan seberapa sering Anda dapat melakukannya. Anda mungkin harus menunggu melewati siklus penagihan pertama untuk kartu baru, atau 90 hari terakhir sejak penyesuaian terakhir. Juga, perlu diketahui American Express tidak membedakan antara kartu kreditnya dan kartu tagihannya , dan Wells Fargo memiliki beberapa anehnya spesifik tanggal yang dapat diterima.

Suku bunga rendah

Karena Kartu Apple hanya memiliki suku bunga terendah untuk penghargaan kartu kredit, tidak sulit untuk mengalahkannya dalam hal yang satu ini. Pertama, Anda tidak dijamin dengan tingkat persentase tahunan (APR) terbaik mutlak—yang ditentukan oleh seberapa layak Apple dan Goldman Sachs menemukan Anda.

cara menghapus pencarian google di iphone
suku bunga rendahpatelco

Serikat kredit adalah sumber terbaik untuk kartu kredit yang lugas dan berbunga rendah.

Kedua, bahkan jika Anda menghemat 2 hingga 3 persen dari kartu hadiah lainnya, Anda masih memperoleh bunga dengan tingkat yang berkisar antara 6 hingga 27 persen lebih tinggi daripada alternatif yang lebih baik. Apa pun yang Anda peroleh sebagai hadiah tidak akan cukup untuk menjadi yang terdepan.

Anda memiliki dua pilihan untuk kartu kredit dengan suku bunga rendah. Yang pertama mudah dan mudah untuk dikelola: kartu kredit biasa tanpa imbalan tanpa biaya tahunan. Serikat kredit adalah taruhan terbaik Anda untuk jenis kartu ini, karena misi mereka adalah melayani anggotanya. Mereka melakukannya dengan menawarkan suku bunga yang lebih rendah untuk pinjaman dan kartu kredit, dan suku bunga yang lebih tinggi untuk rekening tabungan dan sertifikat deposito. Saat ini Anda dapat menemukan kartu berbunga rendah dari serikat kredit tertentu dengan tarif mulai dari 7,25 persen.

Beberapa serikat kredit benar-benar menawarkan penghargaan kartu dengan suku bunga rendah ini, tetapi menemukan kartu seperti itu didasarkan pada keberuntungan geografi dan afiliasi Anda. Credit union memungkinkan orang untuk bergabung berdasarkan tempat mereka bekerja, tinggal, beribadah, atau jika seorang kerabat sudah menjadi anggota.

Pilihan kedua adalah kartu kredit tanpa bunga, yang hanya cocok untuk orang-orang yang memiliki kredit bagus, strategi khusus seputar utang mereka, dan kemampuan untuk melunasinya dengan cepat. Kartu ini umumnya menawarkan tingkat bunga 0 persen untuk pembelian baru dan transfer saldo untuk 12 hingga 18 bulan pertama. Jika Anda mengikuti rute ini, carilah untuk menghindari biaya jika mentransfer saldo, dan hilangkan utang Anda sebelum suku bunga normal berlaku (antara 16 hingga 26 persen).

Kartu kredit logam

Kartu logam yang mirip dengan Kartu Apple tidak banyak, tetapi jika Anda turun lebih jauh ke daftar penerbit kartu kredit yang lebih besar, Anda dapat menemukan lempengan paduan logam tanpa biaya tahunan dan serangkaian hadiah berjenjang.

halaman info wells fargo propelWells Fargo

Seperti Kartu Apple, kartu Wells Fargo Propel American Express terbuat dari logam dan memiliki hadiah uang kembali.

Contoh yang menonjol adalah Wells Fargo Propel , kartu American Express yang tidak memiliki biaya transaksi tahunan atau asing, dan pengembalian hingga 3 persen untuk kategori tertentu. Ini bukan pilihan ideal bagi siapa pun yang berencana membawa saldo dari bulan ke bulan, karena suku bunganya jauh lebih tinggi daripada Kartu Apple. (Tetapi seperti yang disebutkan di atas, Anda sebenarnya tidak boleh membawa saldo pada kartu hadiah.)

Pelancong yang berdedikasi memiliki lebih banyak pilihan, tetapi menuju ke arah itu adalah strategi yang berbeda dibandingkan dengan Kartu Apple. Untuk memaksimalkan kartu seperti Chase Safir Cadangan atau American Express Platinum , Anda harus melunasi saldo Anda setiap bulan dan makan di luar atau bepergian dengan frekuensi tertentu untuk mengatasi biaya tahunan yang besar.

Tanpa biaya

Dengan Kartu Apple, Anda benar-benar menghindari biaya umum seperti biaya tahunan, transfer saldo, pembayaran terlambat, transaksi luar negeri, penarikan tunai, melebihi batas kredit, dan jenis pembayaran yang dikembalikan. Itu jarang, tapi tidak mustahil untuk menemukan tempat lain. Anda hanya perlu menyaring penawaran dari serikat kredit.

visa janji penfedPenaFed

Promise Visa PenFed benar-benar tidak dikenakan biaya.

Pencarian kami menemukan satu kartu yang tersedia untuk semua orang (asalkan Anda dapat memberikan sumbangan untuk amal jika Anda non-militer), Pentagon Federal Credit Union Visa Janji —dan mungkin saja serikat kredit lokal di wilayah Anda mungkin memiliki kartu serupa. (Mereka yang berada di dekat kantor Template Studio tidak sepenuhnya bebas biaya, tetapi yang terbaik memiliki biaya yang sangat sedikit bersama dengan manfaat yang sangat baik. Fasilitasnya pasti bervariasi dari credit union ke credit union.)

Jika Anda tidak dapat menghindari biaya secara bersamaan, Anda dapat dan harus menghindari beberapa biaya umum. Sebagai permulaan, banyak kartu hadiah yang bagus tidak membebankan biaya tahunan. Yang terbaik juga tidak membebankan biaya transaksi luar negeri, yang biasanya 1 hingga 3 persen dari pembelian yang dilakukan melalui pedagang asing.*

Untuk biaya keterlambatan, Anda biasanya dapat meminta pengabaian dari layanan pelanggan jika Anda adalah pelanggan yang biasanya membayar setidaknya tagihan minimum bulanan Anda. Bank terkadang juga menawarkan transfer saldo tanpa biaya kepada pelanggan tertentu. Opsi ini tidak mirip dengan Kartu Apple, tentu saja, tetapi memang ada.

*Catatan: Untuk menghindari secara tidak sengaja membayar lebih untuk pembelian internasional, selalu tolak ditagih dalam dolar AS. Bank pedagang hampir selalu menggunakan tingkat konversi yang lebih buruk daripada jaringan kartu Anda (Visa, Mastercard, dll.). Masalah ini terpisah dari biaya transaksi luar negeri, jadi Anda tidak kebal bahkan dengan kartu yang tidak memiliki biaya .

Peringatan penipuan waktu nyata

Hampir setiap bank dan serikat kredit menawarkan peringatan penipuan waktu nyata melalui pesan teks, email, atau melalui aplikasinya. Sebagian besar penerbit kartu kredit secara otomatis mengaktifkan ini jika ada aktivitas mencurigakan yang terdeteksi, tetapi Anda dapat mengonfirmasi bahwa mereka aktif dengan masuk ke akun Anda. (Cari peringatan akun.)

peringatan penipuan modal satu enoModal Satu

Kartu Apple bukanlah satu-satunya kartu kredit yang menawarkan peringatan penipuan waktu nyata.

Saat melakukan pemeriksaan ulang itu, Anda juga dapat mengubah preferensi tentang cara peringatan dikirim. Menerima pesan melalui aplikasi sedikit lebih aman daripada pesan teks, karena yang terakhir rentan terhadap pembajakan (terutama melalui seseorang yang mencuri nomor telepon Anda dan mentransfernya ke kartu SIM yang mereka miliki).

bisa punya 2 akun icloud?

Selain peringatan penipuan, yang mengandalkan algoritme berdasarkan kebiasaan pengeluaran Anda dan tren penipuan umum, Anda juga dapat mengatur peringatan tagihan secara manual sebagai cadangan untuk menangkap aktivitas mencurigakan. Anda dapat mengatur ini untuk memicu jika pembelian melebihi jumlah tertentu, dan beberapa penerbit seperti Bank of America dan Chase juga mengizinkan Anda mengaturnya berdasarkan lokasi, seperti pompa bensin atau online. Pilihan yang tepat bervariasi menurut institusi.

Pengingat pembayaran (dan peringatan lainnya)

Semua penerbit kartu kredit utama memungkinkan Anda mengatur pesan teks, email, atau pengingat aplikasi ketika pembayaran Anda jatuh tempo. Kerangka waktu untuk seberapa cepat Anda dapat diberi tahu bervariasi antar bank, tetapi seringkali ini merupakan periode yang dapat disesuaikan.

Anda juga dapat memilih untuk menerima lansiran lain, seperti transfer saldo, pengembalian uang, atau tagihan dengan jumlah tertentu. Seperti disebutkan di atas, peringatan penipuan waktu nyata biasanya aktif secara default di akun, tetapi Anda dapat memeriksanya saat masuk ke akun Anda dan menyesuaikannya agar sesuai dengan preferensi Anda.

Daftar peringatan yang tepat sedikit berbeda dari bank ke bank, dengan beberapa nuansa khusus untuk masing-masingnya—misalnya, Bank of America memungkinkan Anda memantau pembelian online yang dilakukan dengan kartu Anda. Namun secara keseluruhan, pendekatan yang dilakukan oleh penerbit kartu besar kebanyakan tumpang tindih.

Laporan pembelanjaan

ringkasan pengeluaran kotaCitibank

Citibank menyediakan ringkasan kategori dari pembelian Anda, yang dapat Anda akses melalui komputer desktop atau ponsel.

Bagan batang warna-warni memang memudahkan untuk melihat ke mana uang Anda pergi. Maka beruntunglah penerbit kartu kredit lain juga mendobrak pola pengeluaran Anda. Sebagian besar bank besar memberikan ringkasan pembelian Anda, bersama dengan kategori kode warna dan kemampuan untuk menelusuri masing-masing untuk melihat transaksi individual. Fitur ini menggunakan nama yang berbeda di setiap institusi—seperti Penganalisis Pengeluaran atau Ringkasan Tren—jadi Anda mungkin harus berburu sebentar saat masuk untuk menemukan opsi.

Dari kelompok tersebut, Citibank menonjol karena kemampuannya untuk melampaui ringkasan mingguan dan bulanan. Anda dapat memilih periode waktu khusus yang memungkinkan Anda melihat pembelian yang dikategorikan bahkan hanya beberapa hari. Penerbit kartu lainnya memberikan interval tahunan minimum, dengan perusahaan seperti American Express dan Discover menawarkan rentang waktu yang lebih baik yang menyertakan ringkasan bulanan sebagai periode terpendek.

Layanan pelanggan berbasis teks

pesan kartu apelapel

Discover dan Wells Fargo juga menggunakan Business Chat untuk berkomunikasi dengan pelanggan, meskipun layanan Wells Fargo masih dalam tahap uji coba dan belum tersedia di wilayah kami untuk kami coba.

Layanan pelanggan berbasis teks real-time Apple adalah anugerah bagi orang-orang yang tidak suka berbicara di telepon, apalagi membuang-buang waktu mendengarkan musik yang membosankan. Anda mendapatkan tingkat layanan yang sama dan keamanan seperti yang Anda lakukan dengan menelepon, karena ditangani oleh agen langsung di atas Obrolan Bisnis Apple fitur di iMessage.

Sebagian besar penerbit kartu besar mengandalkan pesan teks SMS standar untuk interaksi terbatas dan otomatis, tetapi dua di antaranya—Discover dan Wells Fargo—juga memanfaatkan Obrolan Bisnis, membuka kemudahan komunikasi yang sama kepada pelanggan mereka. (Namun, Wells Fargo masih dalam tahap uji coba, jadi metode kontak ini hanya tersedia di lokasi yang didukung.) Ketika kami mencoba layanan Discover, itu berfungsi seperti yang dilakukan Kartu Apple. Tanggapan cukup tepat waktu, dengan bolak-balik minimal sebelum pertanyaan kami dijawab.

unduh dari icloud ke iphone baru

Nomor kartu kredit virtual

Nomor kartu virtual adalah manfaat keamanan yang disediakan oleh Apple dan beberapa pesaingnya, tetapi gaya penerapannya berbeda.

Untuk Kartu Apple, nomor virtual melindungi Anda dari penipuan jika kartu fisik Anda hilang. Anda hanya melihatnya di aplikasi Wallet, dan hanya menggunakannya untuk pembelian yang dilakukan secara online dan melalui telepon. Ini terpisah dari kartu fisik dan bagaimana proses transaksi tersebut.

modal satu nomor kartu virtual enoModal Satu

Nomor kartu virtual Capital One dan Citibank bersifat khusus untuk pedagang, yang memberikan lapisan perlindungan tambahan jika nomor tersebut dicuri atau bocor.

Nomor virtual ini tidak menambahkan perlindungan ekstra untuk pembelian digital dan telepon. Itu tetap konstan sampai Anda memutuskan untuk membuat ulang melalui aplikasi. Jika berubah, Anda perlu memperbarui info penagihan Anda dengan setiap bisnis yang menagih Anda secara berulang (mis., penyedia telepon seluler). Prosesnya sama seperti jika Anda harus meminta kartu fisik pengganti dari bank biasa, tetapi dengan penundaan yang lebih sedikit.

Sebaliknya, saingan Apple di bagian depan ini — Citibank , Modal Satu , dan Bank Amerika —perlakukan nomor virtual sebagai nomor kartu kredit acak dengan tanggal kedaluwarsa yang unik dan CVV yang terkait dengan akun Anda. Tujuan khususnya adalah untuk memberikan privasi dan keamanan untuk belanja yang dilakukan secara online dan melalui telepon. Anda dapat membuat lebih dari satu sekaligus melalui situs web bank (atau jika tersedia, aplikasi desktop yang diinstal) dan menggunakannya secara bersamaan juga.

Tergantung pada banknya, nomor-nomor ini juga dapat spesifik untuk merchant yang mereka gunakan (Citibank, Capital One) dan dapat memiliki tanggal kedaluwarsa yang dapat disesuaikan hingga satu tahun ke depan (Bank of America, Citibank). Citibank juga memungkinkan Anda untuk menetapkan batas pembelanjaan khusus.

Jika Anda harus mengganti kartu fisik Anda dengan kartu yang memiliki nomor rekening yang diperbarui, Anda tidak perlu melakukan pembaruan apa pun yang melibatkan nomor virtual Anda. Anda hanya perlu memperbarui info penagihan saat nomor virtual habis masa berlakunya.

Lanjut: Fitur Kartu Apple yang tidak bisa Anda dapatkan di tempat lain

Fitur Kartu Apple yang tidak bisa Anda dapatkan di tempat lain

Peta tempat pembelian Anda dilakukan

kartu apel iphonexs la colombe coffee 032519apel

Fitur peta Apple membuatnya sangat jelas di mana Anda menghabiskan uang.

Apple membuat poin yang sangat baik bahwa pembelian kartu kredit sering terdaftar dengan informasi lokasi minimal (dan dengan nama yang benar-benar esoteris untuk toko yang dikunjungi, untuk boot). Kami ingin melihat fitur peta praktisnya di aplikasi bank lain.

Uang kembali 3 persen untuk pembelian Apple

toko apel michigan ave apel

3 persen Kartu Apple pada pembelian Apple adalah unik, tetapi hanya akan terbayar besar jika Anda membeli banyak perangkat keras Apple.

Sebagai hadiah datar dan dimuka, Anda tidak akan menemukan kartu lain membayar ini secara konsisten. Konon, hanya pemegang kartu yang sering melakukan pembelian di situs web Apple yang akan melihat manfaat nyata dari fasilitas ini. Kebanyakan orang akan lebih baik dengan kartu yang membayarkan uang kembali secara konsisten sebesar 2 persen untuk semua pembelian, atau kartu yang memiliki struktur penghargaan berjenjang. Yang terakhir terkadang menyertakan persentase uang kembali yang lebih tinggi untuk kategori yang menyertakan produk Apple—misalnya, pembelian yang dilakukan di pengecer seperti Best Buy atau Amazon, atau layanan streaming.

Uang kembali harian

uang tunai kartu apel setiap hariapel

Hadiah Apple Card dihitung setiap hari dan dikirimkan melalui kartu tunai.

Akrual uang kembali real-time Apple unik di industri ini, dengan hadiah Anda disimpan di kartu Apple Cash. Anda dapat menggunakan dana tersebut untuk membayar sebagian dari saldo laporan mutasi Kartu Apple, mengirim uang ke orang lain, dan melakukan pembelian Apple Pay. Ketahuilah bahwa pembelian yang dikembalikan akan merusak apa yang sebenarnya Anda peroleh: Jika Anda tidak mempertahankan pembelian, itu tidak dihitung untuk uang kembali dan jumlah hadiah dibebankan ke akun Anda.

Kartu fisik tanpa nomor CVV atau tanggal kedaluwarsa

kartu apelapel

Kartu Apple fisik terbuat dari titanium dan tidak memiliki nomor atau bidang tanda tangan yang dapat ditemukan.

Anda akan kesulitan menemukan kartu kredit lain yang tidak memiliki nomor CVV atau tanggal kedaluwarsa yang tercetak di atasnya. Jadi Kartu Apple menang pada dua poin itu, meskipun kami bertanya-tanya bagaimana toko dan restoran secara universal akan menerima kartu kredit dengan begitu sedikit informasi pengenal.